Банкротство физического лица — это официальная процедура, при которой гражданин признаётся неспособным полностью погасить свои долги или выполнить обязательные платежи. Это законный способ избавиться от непосильной долговой нагрузки, если платить больше нет возможности.

Речь может идти о задолженностях по:

  • банковским кредитам и микрозаймам,
  • налогам и штрафам,
  • коммунальным платежам,
  • иным финансовым обязательствам.

«Многие считают, что банкротство автоматически означает полное списание всех долгов. Это не так. Закон предусматривает ряд обязательств, которые не подлежат освобождению даже после признания гражданина банкротом», — отмечает заместитель руководителя Управления Росреестра по Белгородской области Екатерина Репина.

Согласно статье 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения процедуры за должником сохраняются следующие обязательства:

  • алименты;
  • возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
  • компенсация морального вреда;
  • выплата заработной платы и выходного пособия (если должник — ИП);
  • текущие обязательства, возникшие до начала процедуры, но не вошедшие в реестр требований.

Кто и как признаёт гражданина банкротом?

Признать гражданина банкротом можно двумя способами:

  1. В судебном порядке — через Арбитражный суд.
  2. Во внесудебном порядке — упрощённая процедура через МФЦ.

Инициатором судебного банкротства могут выступить:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО и др.);
  • уполномоченные органы (например, налоговая инспекция).

В процессе обязательно участвует финансовый управляющий, который обеспечивает соблюдение прав всех сторон.

Основания для признания банкротом в суде:

  • долг от 500 000 рублей;
  • просрочка по выплатам — более 3 месяцев;
  • очевидные признаки неплатёжеспособности;
  • стоимость имущества должника меньше суммы долгов.

Что такое упрощённое (внесудебное) банкротство?

Это бесплатная альтернатива судебной процедуре, доступная при соблюдении условий:

✅ Сумма долга — от 50 000 до 500 000 рублей (без учёта пеней и штрафов).
✅ Нет открытых исполнительных производств на момент подачи заявления.
✅ Имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Как подать заявление?
Достаточно обратиться в МФЦ по месту регистрации с:

  • заявлением о внесудебном банкротстве;
  • копией паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • полным списком кредиторов и сумм долгов.

Процедура длится 6 месяцев. В этот период:

  • приостанавливается взыскание по исполнительным листам;
  • прекращается начисление процентов и штрафов по указанным в заявлении долгам.

Важно: если долг не включён в список, по нему могут продолжать списывать средства со счёта. Также не приостанавливаются требования по алиментам, возмещению вреда здоровью и другим «непрощаемым» обязательствам.

В течение этих 6 месяцев гражданин не имеет права:

  • брать новые кредиты или займы;
  • выступать поручителем;
  • заключать обеспечительные сделки.

По истечении срока МФЦ вносит запись о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Можно ли списать алименты через банкротство?

Нет. Алиментные обязательства не входят в конкурсную массу и не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Это сделано для защиты прав несовершеннолетних детей. Даже после признания банкротом родитель обязан продолжать выплаты.

Когда долги НЕ спишут? Три основания по закону

Суд откажет в освобождении от долгов, если будет установлено одно из следующих обстоятельств:

  1. Неправомерные действия при банкротстве
    — преднамеренное или фиктивное банкротство. За это предусмотрена административная и уголовная ответственность (вплоть до 7 лет лишения свободы). Освобождение от долгов возможно только при отсутствии вступившего в силу приговора.
  2. Скрытие информации или предоставление ложных сведений
    — если должник уклонялся от передачи документов, скрывал доходы или имущество, и это подтверждено решением суда.
  3. Незаконные действия при получении или исполнении обязательств
    — например: мошенничество при оформлении кредита, злостное уклонение от выплат, уничтожение имущества, предоставление банку поддельных справок о доходах.

Последствия банкротства: на что стоит рассчитывать?

После получения статуса банкрота на гражданина накладываются законные ограничения:

  • 5 лет — обязан сообщать о банкротстве при оформлении любого кредита или займа;
  • 5 лет — нельзя повторно инициировать процедуру банкротства;
  • 5 лет — запрет на руководящие должности в страховых компаниях, МФО, НПФ, инвестиционных фондах;
  • 3 года — нельзя входить в состав органов управления юридических лиц;
  • 10 лет — запрет на управленческие должности в банках и других кредитных организациях.

Заключение

Банкротство — это не «лазейка» для ухода от обязательств, а инструмент финансового перезапуска для тех, кто оказался в тяжёлой жизненной ситуации. Однако процедура требует максимальной честности, соблюдения закона и грамотного сопровождения.

Если вы не уверены, подходит ли вам банкротство — проконсультируйтесь с юристом. Мы поможем оценить вашу ситуацию, собрать документы и выбрать оптимальный путь: судебный или внесудебный.